银行存钱超过多少要收入证明,浙江女子银行存5万被要求出具收入证明事件

1月31日,浙江湖州一位女士发布视频称,去银行存5万元,被要求提供收入证明等材料。该女士表示,柜员问她,在哪里上班、钱从哪里来,还要收入证明,让她觉得像是在审犯人,很不舒服。于是直接抽了100元出来,存49900元,几分钟就搞定了,银行还送了一桶油。(据2月6日都市快报)

相关视频截图

存取现金会被银行询问、登记,这可能是正常的工作流程。2022年1月底,中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,并于2022年3月1日起施行。其中提到:金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。

但具体到浙江湖州这件事情上来,还是有三个不对劲的地方。

一则是,有关部门规定是“单笔5万元以上”才需要“了解并登记资金的来源或者用途”,为什么银行对5万元就要执行这样的操作?有人说,5万元和5.1万元没有本质的不同。但既然有标准,一分一厘就要按标准来,涉事银行作为执行单位,哪有什么自由发挥的空间?

二则是,有关部门规定“了解并登记资金的来源或者用途”,其中“了解”两个字的含义虽然很宽泛,但银行有权要求客户提供收入证明吗?虽然银行有发挥的空间,但公众最朴实的认知,就是简单了解一下,如果没有发现什么异常和疑问,就不该找客户要收入证明。国家一些部门三令五申,要求各单位和部门减少证明事项,就是为了让老百姓正常办事少跑腿,能办成事。

其三,报道中称,目前浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万元。也就是存取款超过30万元的,需要提前向银行进行预约,并说明钱的去向或者来源。从媒体的调查来看,当地各个银行的执行标准不一。“存取款5万元以上的,需要告知资金来源,超过30万元的需要储户填表”“存取款5万元以上,只是口头问一下,不需要什么证明文件”“存款5万元不需要,但是30万元需要登记”……显然,存5万元要收入证明材料的,还真是“异类”。

国家有关部门发布存取款的相关规定,目的是为了防范电信诈骗以及黑市洗钱等,因为现金难以追踪,这个规定很有必要。所以,公众到银行进行大额存取款时,如果银行对此进行询问,其实是他们的工作职责所在,应该积极配合,没有必要认为“像审犯人”。当然,银行的询问可以更委婉一些。

但是,对银行这样疑似加码的行为,在了解相关政策后,也不妨积极举报,绝不能惯着。


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